Po pierwsze- nie stracić. Pierwszym i najważniejszym kryterium dla inwestora jest tu bezpieczeństwo. Oferowane przeze mnie rozwiązanie to inwestycja w portfel funduszy inwestycyjnych pod postacią polisy ochronnej inwestora bez kosztów ubezpieczeniowych (tzw. ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych UFK), zawartych z jedną z wiodących giełdowych firm ubezpieczeniowych na świecie. zobacz Wykorzystana tu forma polisy zwiększa bezpieczeństwo inwestycji, oraz daje dodatkowe korzyści podatkowo-prawne. więcej
Ważnym aspektem bezpieczeństwa jest tu sama konstrukcja rachunku inwestycyjnego polegająca na rozdzieleniu środków między różne fundusze- mówiąc językiem fachowym „dywersyfikacja portfela”. Nawet jeśli część funduszy z naszego porfela nie przyniesie oczekiwanych rezultatów, inne mogą to nadrobić , a cała inwestycja pozostać „in plus”. Najważniejszym jednak atutem jest to, że inwestycja nie jest sztywna, czyli nie musimy na starcie podejmować zobowiązującej długoterminowej decyzji co do naszego portfela. Zatem każdy moment jest dobry na rozpoczęcie inwestowania. Wybieramy do „naszego portfela” te fundusze , które w danym momencie rokują nalepiej, a gdy sytuacja się zmienia – dokonujemy konwersji na inne fundusze bez kosztów. Moim zdaniem jest to jedna z najważniejszych zalet tego rozwiązania. Innymi słowy, gdy samodzielnie kupujemy jednostki uczestnictwa np. Funduszu Pioneer, pozostaje nam tylko mieć nadzieję, że zarządzający wypracują satysfakcjonujący zysk w interesującym nas okresie. Większego wpływu właściwie na inwestycję nie mamy. Możemy ewentualnie sprzedać nasze jednostki, gdy nie jesteśmy zadowoleni ( musimy wziąć pod uwagę, że zakup i sprzedaż wiąże się zazwyczj z dotkliwymi kosztami dla drobnego inwestora i opłatą podatku od zysków kapitałowych). W przypadku oferowanej przeze mnie inwestycji, klient zamienia jednostki wspomnianego Pioneer'a na jednostki innego Funduszu lub kilku Funduszy bez kosztów i podatku. W ten sposób inwestor ma wpływ na wypracowany zysk, a w swoim porfelu zawsze najbardziej odpowiedni zestaw funduszy.
Po drugie – zarobić. Nie od dzisiaj wiadomo, że lokaty bankowe są w miarę bezpieczne, ale przynoszą znikome zyski. Indywidualne granie na giełdzie może przynieść duże zyski, ale także dotkliwe straty jeśli nie mamy odpowiedniej wiedzy i doświadczenia. Trzeba też nieustannie śledzić rynek i szybko reagować na zmiany. Jak zatem znaleźć złoty środek? Odpowiedzią może być inwestycja w fundusze inwestycyjne. Dlaczego?
-
inwestycja w fundusze jest łatwiejsza (nie wymaga tyle wiedzy i poświęconego czasu) oraz mniej kosztowna dla drobnego inwestora niż giełda
-
fundusze zapewniają drobnemu inwestorowi indywidualnemu komfort w zakresie dywersyfikacji ryzyka oraz zarządzaniu kapitałem ( to profesjonaliści zatrudnieni w funduszu zajmują się odpowiednim zarządzaniem powierzonym kapitałem)
Aby zacząć inwestowanie w fundusze, potrzebujemy zazwyczaj mniej pieniędzy na „wejście”, niż gdybyśmy chieli z tą kwotą wejść na giełdę. Fundusz inwestycyjny ze swojej natury jest zdywersyfikowany – inwestuje w różne papiery wartościowe (akcje, obligacje, bony skarbowe itp.). Aby podnieść jeszcze poziom dyfersyfikacji - proponuję podzielić środki między różne fundusze. Jeśli do tego w ramach swojego rachunku inwestycyjnego będziemy mogli swobodnie przesuwać środki, zbywając jednostki funduszy rokujących w danym okresie gorzej - na jednostki funduszy mogących przynieść większe zyski – mamy rzeczywisty wpływ na poziom wypracowanego zysku.
Po trzecie - pomoc w zarządzaniu. Pisałem już o tym, że każdy Fundusz zatrudnia wysokiej klasy specjalistów do zarządzania środkami. Jak jednak wybrać odpowiedni w danej chwili portfel funduszy (zestaw funduszy) ? Skąd wiedzieć, że dany Fundusz „stoi” w danym momencie gorzej, i należy go przekonwertować na inny, lepszy? Do tego trzeba mieć oczywiście odpowiednią wiedzę i bieżące informacje z rynku. Tu zaczyna się moja rola, jako Państwa doradcy finansowego. Moim zadaniem jest dobierać dla Was optymalne porfele funduszy, przesyłać Wam bieżące komentarze ze wskazówkami, pomagać w konwersjach, informować o rynkowych trendach. Moim celem jest długofalowa współpraca z Klientem, zmierzająca do zapewnienia komfortu i wypracowania satysfakcjonujących dla Państwa zysków.
Autor serwisu: Tomasz Salomonowski Specjalista ds. programów inwestycyjnych AEGON
Oferowane przeze mnie programy inwestycyjne AEGON łączą najlepsze cechy funduszy inwestycyjnych, lokat bankowych i ubezpieczeń - pomagają bardzo efektywnie pomnażać kapitał przy zminimalizowaniu ryzyka. zobacz więcej
Załóżmy, że jesteście Państwo początkującym inwestorem 
